Le secteur de la banque en ligne est en constante évolution et de nouvelles enseignes émergent tous les jours. Il s’agit pour la plupart de neobanques, mais il est également courant que des établissements bancaires physiques refondent leurs offres et s’ouvrent au domaine du numérique. C’est notamment le cas de Boursorama, Axa banque, Fortuneo, Monabanq et plus récemment LCL Banque. Longtemps réticente, cette dernière a aussi fini par s’ouvrir au monde de la banque en ligne et espère devenir comme Fortuneo et autres, une banque mobile de référence. Mais en a-t-elle seulement l’étoffe ? Éléments de réponse à venir dans cet avis.
Présentation de la LCL Banque
Le Crédit Lyonnais, aujourd’hui « LCL », représente l’une des plus anciennes banques françaises. Cet établissement bancaire a été fondé en 1863 et appartient à la trinité des vieilles aux côtés de la Société Générale et de la BNP Paribas. Au total, la banque française LCL compte plus de 6 millions de clients et possède près de 1900 agences en France. LCL a d’abord été une entreprise étatique avant d’être partiellement dénationalisée à partir de 1999 à la suite faillite virtuelle. Il faut néanmoins attendre 2005 pour voir la banque reconcentrer ses activités sur les professionnels et les particuliers. Si la réputation du mastodonte n’est plus à refaire, celui-ci peine tout de même à faire ses preuves en ligne.
Caractéristiques de LCL
| Prime d’ouverture | 40€ |
| Conditions de revenus | Accessible sans condition |
| Dépôt initial | 50€ |
| Appli | Android / iOS |
| Frais de tenue de compte | Gratuits ou payants selon le type de compte |
| Paiement mobile / Moyens de paiement | Apple Pay / Paylib |
| 3D Secure | Oui |
L’ouverture d’un compte LCL
À l’instar de toutes les banques traditionnelles, LCL vous offre la possibilité de procéder à l’ouverture de votre compte bancaire auprès de l’un de ses conseillers en agence. Cependant, depuis peu la banque permet aussi à ses nouveaux clients d’ouvrir un compte bancaire avec une procédure entièrement en ligne et totalement dématérialisée. Globalement, le parcours client fait penser à ceux que l’on retrouve dans certaines banques traditionnelles concurrentes comme la SG. Cependant, en comparaison avec les banques en ligne classiques, le processus s’avère un peu plus long, car le souscripteur aux offres de la banque doit fournir des documents complémentaires. Il lui faut par exemple donner deux pièces justificatives d’identité en cours de validité et un avis d’imposition datant de moins de 3 mois.
Il convient tout de même de mettre en lumière l’intégration du module de connexion « France Connect » qui représente une innovation majeure dans le monde de la banque en ligne. Grâce à cette fonctionnalité, vous pouvez communiquer plus facilement votre état civil en vous servant de vos identifiants nationaux. Ce service proposé par la banque ne vous sera pas d’une grande utilité au moment de choisir votre carte bancaire gratuite, puisque ceux qui optent pour l’ouverture d’un compte courant avec un parcours exclusivement en ligne ont peu d’options. Si vous souhaitez avoir une carte Visa premier par exemple, vous n’avez d’autre choix que de vous rendre en agence pour définir les modalités du contrat avec un conseiller.
La tarification et les cartes bancaires proposées
La banque LCL collabore avec les deux plus importants fournisseurs de carte bancaire que sont MasterCard et VISA. En tout, l’institution propose 9 différentes cartes et comptes bancaires (de quoi vous donner le tournis). Pour effectuer votre choix, il vous faudra donc vous pencher sur chacune de ces options pour voir les prestations qui répondent le mieux à vos besoins. Sur cet aspect, on est bien loin des offres plus simples d’accès proposées par les banques en ligne et les néobanques. LCL traine encore son identité de banque traditionnelle et n’a visiblement pas l’intention de s’en défaire.
Pourtant, il y a quelques années, la banque pro a lancé son offre « Essentiel » qui se veut un compte bancaire accessible à tous. Le compte bancaire du client est facturé à 2€ par mois et lui donne droit à une carte MasterCard classique avec débit immédiat. Le compte Essentiel vous donne aussi droit à quelques assurances voyage, mais les frais à l’étranger sur les paiements et les retraits ne sont pas gratuits. Il n’y a pas non plus de découvert autorisé. Toutefois vous n’avez pas à payer de frais de tenue de compte.
Pour notre étude comparative, nous nous attèlerons essentiellement sur les offres bancaires classiques et premium qui demeurent les plus communes dans le cadre de l’ouverture d’un compte bancaire.
| VISA Cléo LCL | Visa Premier LCL | Mastercard Platinum | Visa Infinite LCL | |
| Prix | 3.95€ / mois
1€ / mois pour les étudiants |
11.92€ / mois | 19€ / mois | 29.83€ / mois |
| Type de débit | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé |
| Conditions de revenus | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
| Paiements à l’étranger | 1.20€ + 2.85% de l’opération hors zone euro | 1.20€ + 2.85% de l’opération hors zone euro | 1.20€ + 2.20% de l’opération hors zone euro | 1.20€ + 2.20% de l’opération hors zone euro |
| Retraits à l’étranger | 500€ / 3 jours
3€ + 2.80% de l’opération hors zone euro |
Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Plafond de paiement | 2 500€ / mois | 15 000€ / mois | 12 000€ / mois | 50 000€ / mois |
| Plafond de retrait | 500€ / 3 jours | 3 000€ / 3 jours | 2 000€ / 3 jours | 3 000€ / 3 jours |
| Ouverture et clôture du compte | Aucuns frais | Aucuns frais | Aucuns frais | Aucuns frais |
Il faut donc dire en somme que la LCL Banque propose un nombre trop important de cartes bancaires. En plus des cartes classiques, l’institution bancaire va même jusqu’à proposer la carte Visa Infinite qui n’est pourtant distribuée que dans peu de banques ‘’disponibles’’. Encore qu’il est tout bonnement impossible d’ouvrir un compte en ligne directement avec votre carte Visa Infinite. Il vous faudra nécessairement faire appel à un conseiller de la banque.
Cependant, contrairement à d’autres banques en ligne françaises, la LCL ne conditionne pas l’octroi d’une carte déterminée à un revenu mensuel strict. L’attribution d’une carte au détriment d’une autre dépend surtout de l’appréciation de la banque représentée pour ce faire par ses conseillers. Vous l’aurez donc compris ; vous avez tout intérêt de vous rendre dans l’une des agences physiques de la banque et à contacter un conseiller si vous souhaitez obtenir une carte premium.
L’application mobile LCL
De nombreux efforts ont été fournis au cours de ces derniers mois pour doter l’application de la banque d’une interface agréable et intuitive. C’est une franche réussite. Vous ne devriez avoir aucun mal à y naviguer même lors de votre première connexion. L’application intègre également une fonctionnalité originale de cashback (le City Store), mais il s’agit là de son seul véritable attrait.
Il sied aussi de mettre en évidence la fonctionnalité de chat permettant d’effectuer certaines démarches directement auprès de son conseiller dans un espace sécurisé. Cela vous évite de vous rendre dans une agence physique chaque fois que vous avez des problèmes. L’authentification biométrique par Face ID ou via un capteur d’empreinte permet quant à elle de sécuriser l’accès à votre compte.
Du reste, on ne retrouve sur cette appli aucune autre option originale. Et même certaines fonctionnalités basiques comme les notifications des opérations bancaires sont inexistantes. Les paiements et retraits ne sont pas débités immédiatement et il faut pour cela attendre près de 24 heures.
Notre avis sur LCL
Bien qu’elle reste incontournable dans le monde bancaire en France, force est de remarquer que la LCL Banque peine encore face aux grands noms de la banque en ligne. En cause, des offres banques encore peu intelligibles et surtout des tarifs bancaires très élevés. LCL n’est certainement pas la banque la moins chère en France, mais il faut reconnaître que son système de cashback est rondement efficace et que son application mobile reste convenable. Toutefois, il faudrait en faire bien plus pour de proposer une offre numérique sérieuse.
Questions-réponses
Que veut dire LCL ?
LCL représente l’abréviation de « Le Crédit Lyonnais » qui est l’une des plus anciennes et meilleures banques de France. Fondé en 1863 à Lyon, l’établissement est racheté par le groupe Crédit Agricole en 2005 et opère à ce jour en tant que filiale de cette dernière.
Comment accéder à son compte courant LCL ?
Pour accéder à votre compte épargne ou courant, rendez-vous dans l’espace LCL particulier sur le site officiel de la banque : https://www.lcl.fr/. Vous pouvez aussi télécharger l’application mobile de la banque depuis Google Play ou App Store.
Comment joindre le service client de LCL Banque ?
La banque lyonnaise mise énormément sur la relation client. Son service clientèle est joignable par différents moyens. Vous pouvez :
- Appeler le service client au 09 69 36 30 30.
- Vous rendre dans l’agence physique la plus proche de vous pour discuter avec un conseiller.
- Accéder à votre espace client personnel sur le site de la banque et utiliser la messagerie sécurisée.
Vous pouvez aussi contacter la banque via ses réseaux sociaux.
Quelles sont les offres promotionnelles de la LCL Banque ?
La LCL accorde à ses nouveaux adhérents une prime de bienvenue intéressante. Vous pouvez également toucher une prime de parrainage pour chacun de vos filleuls. L’offre de parrainage constitue une carte-cadeau d’une valeur de 35€ et est octroyée au parrain uniquement.
